מָבוֹא
ניתן להשתמש ברוב כרטיסי האשראי העיקריים כדי לבצע רכישות ברחבי העולם. זה נכון בין אם אתם מתכננים להוציא כסף ביעד הנסיעה שלכם, ובין אם אתם פשוט מוציאים כסף אצל סוחר או שירות שפועל בינלאומי.
עם זאת, מציאת כרטיס האשראי המשתלם והנוח ביותר יכולה להיות אתגר. עמלות על עסקאות בחו"ל גורמות לכך שחלק מהכרטיסים יקרים יותר ופחות פרקטיים מאחרים. בנוסף, ישנם גורמים רבים אחרים שיש לקחת בחשבון.
להלן, נסביר כיצד תוכלו לבחור כרטיס אשראי שיענה על כל הצרכים שלכם.
הבנת עמלות עסקאות בחו"ל
כרטיסי אשראי רבים כוללים עמלות עסקה בחו"ל. זהו שיעור שעליך לשלם על כל עסקה בכרטיס אשראי שאינה מתבצעת במטבע המקומי שלך.
לדוגמה, אם אתם משתמשים בכרטיס אשראי בריטי כדי לשלם במטבע שאינו לירה שטרלינג (GBP), ייתכן שתצטרכו לשלם עמלת עסקה בחו"ל. לחלופין, אם אתם משתמשים בכרטיס אשראי אמריקאי כדי לשלם במטבע שאינו דולר אמריקאי (USD), ייתכן שתצטרכו לשלם עמלה זו.
עמלות עבור עסקאות בחו"ל עשויות להתווסף כחיובים נפרדים לחשבון כרטיס האשראי שלך, או שהן עשויות להיכלל בסכום העסקה עצמה.
בדרך כלל, תשלמו עמלות עבור עסקאות בחו"ל רק אם תשתמשו בכרטיס האשראי שלכם בזמן ביקור במדינה אחרת. עם זאת, זה לא תמיד המקרה: ייתכן שתצטרכו לשלם עמלות עבור עסקאות בחו"ל כשאתם משתמשים בכרטיס האשראי שלכם בעסק מקוון הפועל בינלאומי.
עמלות עסקאות בחו"ל נעות בדרך כלל בין 1% ל-3%, כלומר ייתכן שתצטרכו לשלם עד 3 פאונד על כל 100 פאונד שתוציאו. התעריפים המדויקים משתנים בין כרטיסים וספקים שונים, ולכן חשוב למצוא כרטיס עם עמלות מינימליות או ללא עמלות כלל.
יתרונות כרטיסי אשראי ללא עמלת עסקה בחו"ל
לכרטיסי אשראי ללא עמלות עסקה בחו"ל יש שני יתרונות עיקריים.
היתרון הראשון הוא חיסכון. על ידי בחירת כרטיס אשראי ללא עמלת עסקה בחו"ל, תשלמו פחות עמלות על כל תשלום בינלאומי.
היתרון השני של כרטיסי אשראי ללא עמלות עסקה בחו"ל הוא נוחות. עם מזומן, עליך להשיג מטבע ספציפי לפני ביצוע רכישה בינלאומית. לעומת זאת, כרטיסי אשראי יכולים להמיר מטבעות באופן אוטומטי בנקודת המכירה.
כרטיסים ללא עמלת עסקה בחו"ל לא בהכרח מבטלים את כל העלויות. ייתכן שתצטרכו לשלם עמלות המרה, עמלות שירות או עמלות כספומט בעת השימוש בכרטיס האשראי שלכם. בנוסף, סוחר יכול לגבות עמלות משלו על כל עסקה ללא קשר לתנאי הכרטיס.
קשה להימנע לחלוטין מעלויות של עסקאות בחו"ל. לכן, ניתן לנסות להפחית את עלויות העסקה במקום לבטל אותן לחלוטין.
תכונות עיקריות של כרטיסי האשראי הטובים ביותר ללא עמלת עסקה בחו"ל
כרטיסי האשראי הטובים ביותר ללא עמלות עסקה בחו"ל מציעים מגוון תכונות, חלקן חיוניות לכל משתמש כרטיס אשראי. הקפידו לחפש את היתרונות הבאים:
- אפס עמלות שנתיות: סביר להניח שתחסכו את הסכום הגדול ביותר על ידי בחירת כרטיס ללא עמלות שנתיות; כרטיסים הכוללים דמי שימוש שנתיים אינם בחירה אידיאלית אלא אם כן אתם מכירים את הרגלי ההוצאות שלכם ויש לכם העדפה קפדנית לתכונות פרימיום.
- ריביות נמוכות: חשוב למצוא כרטיס אשראי עם ריבית נמוכה, או ריבית שנתית נמוכה; ריבית זו נקבעת הן על ידי דירוג האשראי שלכם והן על ידי בחירת השירות שלכם.
- מסגרת אשראי גבוהה: כדאי למצוא כרטיס אשראי המציע מסגרת אשראי גבוהה כדי שתוכל לכסות כל רכישה גדולה שתצטרכו לבצע.
- תוכניות תגמולים: כרטיסי אשראי עשויים להציע תגמולים על כל רכישה; בדרך כלל, תגמולים אלה מחולקים כנקודות, אותן ניתן לממש עבור פריטים פיזיים או כרטיסי מתנה; לחלופין, ייתכן שתוכלו לשלם נקודות אלה עבור חשבון כרטיס האשראי שלכם.
- החזר כספי על עסקאות בחו"ל: כרטיסי אשראי רבים משלמים לך אחוז קטן מהרכישה שלך בחזרה, וחלקם מציעים החזר כספי נוסף על עסקאות בחו"ל
- ביטוח נסיעותחלק מכרטיסי האשראי הזרים מציעים ביטוח, שיכול לכסות עלויות רפואיות, ביטולים, עיכובי טיסות, ביטוח רכב, אובדן מטען וגניבת מלון.
כרטיסי האשראי המובילים ללא עמלת עסקה בחו"ל בבריטניה לשנת 2024
אם אתם מחפשים כרטיס אשראי ספציפי ללא עמלות על עסקאות בחו"ל, יש לכם שפע של אפשרויות. נסקור ארבע אפשרויות כרטיס פופולריות להלן.
א. כרטיס אשראי זופה
זופה הוא בנק מקוון שבסיסו בבריטניה שקיים מאז 2005. החברה החלה להציע שירותי בנקאות, כולל כרטיסי אשראי, בשנת 2020.
החברה מדורגת גבוה, ומתגאה בדירוג של 4.5 כוכבים ב-Trustpilot ובפרס ספק כרטיסי האשראי הטוב ביותר מטעם פרסי הבנק הבריטי לשנת 2021.
תכונות של כרטיס האשראי של זופה לִכלוֹל:
- ריביות החל מ-27.3% ריבית שנתית
- אין עמלות בחו"ל
- תכונת "כרית אשראי" להפרשת כספים
- תכונות נגד הונאות והקפאת כרטיסים
- שירות לקוחות חי
כרטיס אשראי ב. הליפקס קלריטי
הליפקס הוא בנק בריטי שהוא חלק מבנק סקוטלנד וקבוצת הבנקאות לוידס. החברה פועלת מאז 1853 ומספקת מגוון שירותים, כולל חשבונות בנק, חסכונות, הלוואות, משכנתאות ומימון רכב לצד כרטיסי האשראי שלה.
תכונות של החברה כרטיס אשראי קליריטי לִכלוֹל:
- הערכות ריבית לפי בקשה
- אין עמלות בחו"ל, כולל על רכישות ומשיכות מזומן
- כיסוי לבעיות רכישה בין 100 ל-30,000 פאונד
- תמיכה 24/7
- הגנה מלאה מפני הונאות
ג. כרטיס תגמולים של ברקלייקארד
ברקליס הוא אחד מארבעת הבנקים הגדולים בבריטניה. החברה נוסדה בשנת 1690 וכיום היא אחת המוסדות הפיננסיים בעלי המוניטין הגבוה ביותר במדינה. היא מציעה מגוון כרטיסי אשראי באמצעות שירות ברקלייקארד שלה, כולל... כרטיס התגמולים של ברקלייקארד.
תכונות הכרטיס כוללות:
- ריבית משוערת של 28.9%-31.9% ריבית שנתית
- אין עמלות בחו"ל (כולל אפס עמלות כספומט)
- החזר כספי של 0.25% על הוצאות יומיומיות
- החזר כספי נוסף של 15% אצל קמעונאים משתתפים
- מופעל על ידי ויזה
- הגנה על רכישות מעל 100 פאונד
- הגנה מפני הונאות
- הוספה אופציונלית של בעל כרטיס שני
ד. כרטיס אשראי לנסיעות NatWest
נטווסט הוא בנק מסחרי וקמעונאי גדול בבריטניה שנוסד בשנת 1968. כמו ברקליס, הוא נחשב לאחד מ"ארבעת הבנקים הגדולים" במדינה.
תכונות של החברה כרטיס אשראי NatWest לִכלוֹל:
- ריבית משוערת של 12.9% ריבית שנתית
- אין עמלות עסקאות בחו"ל
- אין דמי חבר שנתיים
- ריביות נמוכות על רכישות והעברות יתרה; ללא עמלות העברת יתרה
- תמיכה חיה
- תכונות נגישות למשתמשים עיוורים וכבדי ראייה
בחירת כרטיס אשראי מתאים להוצאות בחו"ל
חשוב לבחור את כרטיס האשראי הנכון בהתבסס על הרגלי ההוצאות והמצב הכלכלי שלכם. למרות שמגבלות כרטיסי אשראי גבוהות וריביות נמוכות הן רצויות, הדרך הטובה ביותר להימנע מריבית ועלויות גבוהות היא להוציא כסף במסגרת האמצעים שלכם ולשלם את החשבון במהירות.
כדאי גם לשקול איזו קטגוריה של כרטיס אשראי מתאימה לכם ביותר. חלק מכרטיסי האשראי - כגון כרטיסי תגמול, כרטיסים בריבית נמוכה וכרטיסים לאשראי נמוך או ללא אשראי כלל - מכוונים לקהלים שונים. אם אינכם בטוחים איזו אפשרות מתאימה לכם ביותר, תוכלו להתייעץ עם יועץ פיננסי כמעט בכל בנק כדי לקבל מידע נוסף.
בנוסף, ניתן להשתמש בבודקי זכאות אוטומטיים כדי לברר לאילו כרטיסים אתם זכאים. כלים אלה יעריכו את המידע האישי שלכם, את ההכנסה והתעסוקה שלכם, את מצבכם הכלכלי ואת מצב המגורים שלכם. בדרך כלל, בדיקות אלה אינן משפיעות על דירוג האשראי שלכם.
כל ארבעת כרטיסי האשראי הנסקרים במאמר זה מציעים בודקי זכאות בחינם.
חלופות לכרטיסי אשראי: כרטיסי חיוב פינטק לשימוש בינלאומי
כרטיסי חיוב הם אלטרנטיבה לכרטיסי אשראי.
כאשר אתה משתמש בכרטיס אשראי, אתה צובר חיובים שיש לשלם במועד מאוחר יותר. לעומת זאת, כאשר אתה משתמש בכרטיס חיוב, אתה יכול להשתמש רק ביתרה הקיימת שלך. אם תנסה להוציא יותר מיתרת החשבון שלך, עסקת כרטיס החיוב תידחה.
במילים אחרות, אם אתם משתמשים בכרטיס חיוב, לא תצטרכו לדאוג לגבי ריביות או מגבלות אשראי מכיוון שתוכלו להוציא רק כסף שכבר יש לכם.
עמלות עדיין מהוות שיקול מרכזי. חלק מכרטיסי החיוב מציעים אפס עמלות על עסקאות בחו"ל, אך עמלות אחרות עדיין עשויות לחול, כולל עמלות המרה, עמלות שנתיות ועמלות כספומט. בדיוק כמו כשבוחרים כרטיס אשראי, כדאי להשוות כל כרטיס ולבחור בריביות הנמוכות ביותר האפשריות. לעתים קרובות, חברות פינטק מספקות כרטיסי חיוב עם אפשרויות הריבית התחרותיות ביותר.
חשוב גם לשקול האם כרטיס החיוב שלך יתקבל ברחבי העולם. אם תרכשו כרטיס חיוב ממוסד פיננסי קטן יותר או מאגודת אשראי, הקבלה העולמית עשויה להיות מוגבלת. עם זאת, כרטיסי חיוב רבים מופעלים כיום על ידי רשתות כרטיסים גדולות, כלומר הם מתקבלים בדרך כלל ברחבי העולם.
אבטחה היא שיקול מרכזי נוסף. למרבה המזל, גם כרטיסי אשראי וגם כרטיסי חיוב מספקים בדרך כלל תכונות נגד הונאות, כלומר בטיחות היא לעתים רחוקות בעיה, ללא קשר לבחירתכם.
טיפים לשימוש בכרטיסי אשראי בחו"ל
ישנן מספר דרכים בהן תוכלו לנהל את כספכם ולהשתמש בכרטיס האשראי שלכם ביעילות כשמגיע הזמן לנסוע מחוץ למדינתכם. שקלו את האסטרטגיות הבאות:
- להבין היטב את עמלות הכרטיס שלך: גם אם כרטיס האשראי שלך אינו מציע עמלות בחו"ל, עליך לקרוא את האותיות הקטנות ולהיות מודע לכל חיובים נסתרים.
- תשלום במטבע המקומי: כאשר תתבקשו לעשות זאת במהלך התשלום, עליכם בדרך כלל להימנע מהמרת מטבע דינמית (DCC) ובמקום זאת לבחור לשלם במטבע המקומי; זה בדרך כלל יספק לכם את שער החליפין הנוח ביותר.
- אל תבזבזו יותר ממה שאתם יכולים להחזיר: על ידי הוצאה במסגרת האמצעים שלך, תוכל לפרוע במהירות את חשבון כרטיס האשראי שלך ולשלם ריבית מינימלית
- דע את ה-PIN שלך: חלק מהמדינות והסוחרים אינם תומכים באופן מלא בתשלום ללא מגע ודורשים ממך להזין את קוד ה-PIN שלך, לכן חשוב לדעת את הקוד שלך.
- הימנעו משימוש בכספומטים: אלא אם כן הכרטיס שלך מציע משיכות חינם מכספומט, בדרך כלל תוכל לחסוך בעמלות על ידי שימוש בכרטיס האשראי שלך בנקודת המכירה.
- דווחו במהירות על גניבה והונאה: הודע לבנק או לספק האשראי שלך על כל פעילות בלתי צפויה בכרטיס בהקדם האפשרי כדי להקפיא את הכרטיס ולמנוע הפסד כספי
- ספר למנפיק כרטיס האשראי שלך על התוכניות שלך: אינך צריך להודיע לחברת כרטיס האשראי שלך שאתה מתכנן לנסוע, אך פעולה זו עשויה להפחית את הסיכוי שהם יניחו שהכרטיס שלך נגנב כשתתחיל להוציא כסף במקום חדש.
- הביאו אמצעי תשלום חלופיים: גם אם אתם מוכנים, דברים יכולים להשתבש; אפשרויות תשלום מלבד כרטיס האשראי שלכם יכולות למנוע מצב חירום.
מַסְקָנָה
אם אתם מתכננים לנסוע לחו"ל או להוציא כסף מחוץ למדינתכם, חשוב לבחור בכרטיס אשראי ללא עמלת עסקה בחו"ל - או בכרטיס חיוב של פינטק.
פעולה זו תאפשר לכם להוציא כסף כמעט בכל מקום שתלכו, תוך חיסכון בעמלות וביטול הצורך לנהל מטבעות בינלאומיים שונים.
עם זאת, חשוב לשקול את התכונות והפרטים של כל כרטיס לפני שתבחרו באפשרות המועדפת עליכם. הקפידו לשקול תכונות כגון ריביות שנתיות ועמלות כרטיס, כמו גם את היכולת שלכם לשלם את חשבון כרטיס האשראי שלכם כשיגיע הזמן לעשות זאת.
כיצד Payset יכול לעזור
ב-Payset, אנו מציעים שירות גלובלי חשבון רב-מטבעי ו המרת מטבע חוץ, המאפשר לך לשלוח ולקבל כספים ברחבי העולם במספר רשתות תשלום מובילות.
אנו עובדים גם על אספקת כרטיסי חיוב בעתיד הקרוב.
אנו מציעים תמיכה עבור 180 מדינות, בנוסף ליכולת להחזיק 34 מטבעות ולהחליף 38 זוגות מטבעות. מטבעות נתמכים ספציפיים כוללים את הדולר האמריקאי (USD), הלירה הבריטית (GBP) והאירו (EUR). רשתות התשלום הנתמכות כוללות את SWIFT, SEPA, שירות התשלומים המהיר יותר של בריטניה, CHAPS, BACS, Fedwire ו-ACH.
ניתן גם להירשם לניוזלטר של Payset בדוא"ל כדי להתעדכן בשירותים הקרובים שלנו או... צרו קשר למידע נוסף.
